一、論文題目：基于ssh的銀行信貸全面風險管理系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)

二、選題方式：工程開發(fā)、技術研究、工學碩士論文、媒體創(chuàng)作

三、課題類型：理論研究、實務報告

四、課題研究設計選題的目的和意義：

（一）課題的來源背景，選題的依據(jù)；

目前，銀行業(yè)正處在以客戶為中心、以市場為導向的激烈競爭時代，如何應用先進的計算機網(wǎng)絡技術跟蹤、預測銀行客戶的發(fā)展動向，最大限度地挖掘客戶信息的潛在價值，并利用這些信息來改進銀行服務，提高競爭能力，防范和化解信貸風險，如何由以往的單一的貸款帳務管理轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡男畔⒒芾恚绾螌⑿畔⒐蚕硖幚恚岣哔J款質量，減少信貸風險，實現(xiàn)信貸業(yè)務的集約化經(jīng)營、科學化管理，對增強信貸資產(chǎn)的安全性，提高信貸管理水平，規(guī)范業(yè)務流程，加強信貸預測和決策的科學性，是商業(yè)銀行決策層極需要解決的重大問題。

與其同時，銀行信貸業(yè)務作為銀行的核心盈利業(yè)務，其重要性不言喻。信貸業(yè)務作為銀行的主要業(yè)務之一，是銀行電子化建設的主要組成部分。針對目前金融改革的不斷深入、銀行間的競爭日益激烈等現(xiàn)狀，對銀行的信貸管理水平提出了更高的要求。加大對信貸資產(chǎn)的監(jiān)管將起到極大的積極作用。然而加大監(jiān)管則需要對大量的信息資料進行處理、加工，這對以往半手工、半電腦的信貸管理模式所不同。

對銀行業(yè)務的計算機應用產(chǎn)生關鍵推進作用的除了技術因素外，最主要的是業(yè)務發(fā)展的需要，或者說是業(yè)務競爭及降低風險的需要。在銀行信息化高速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的計算機管理顯然處于相對落后地位。銀行信貸業(yè)務管理，在商業(yè)銀行中一直占據(jù)著重要的地位。信貸業(yè)務涉及范圍較廣、技術層次較高，不僅會直接影響到銀行的經(jīng)濟效益、關系到銀行的經(jīng)營成敗，而且較大程度地左右銀行整體戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。近年來，隨著國內(nèi)外商業(yè)銀行間的激烈競爭，信貸業(yè)務也呈現(xiàn)出新的特點:信貸業(yè)務快速發(fā)展，信貸產(chǎn)品日漸豐富，用信主體、用信方式、信用投向等日趨多元化和復雜化，風險更難把握。因此，為增強信貸風險的控制能力，健全和完善風險管理體制，各商業(yè)銀行開始利用計算機等高科技手段進行客戶檔案管理、操作流程管理等一系列信貸管理體系，力求為客戶提供優(yōu)質、個性化和全方位的金融服務，很大程度上推動了我國銀行信貸業(yè)務的規(guī)范化管理。

（二）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

從國內(nèi)方面：

銀行信貸管理的計算機自動化辦公出現(xiàn)后，管理系統(tǒng)也經(jīng)歷了較快的發(fā)展，可以分為三個主要階段：首先，電子分散作業(yè)階段。此階段的特點是在各個分支機構內(nèi)，各個系統(tǒng)之間相互獨立，不進行聯(lián)網(wǎng)交互，信息和數(shù)據(jù)無法共享。在這一階段，自動化設備替代人工操作，精確性及速度都有所提升，但無法滿足多樣化、復雜化的管理方式，也無法保障數(shù)據(jù)保密和安全；第二階段是第一階段的進一步發(fā)展得來的，最明顯的進步在于數(shù)據(jù)共享，雖然數(shù)據(jù)共享僅僅局限在同一分支機構，但相對第一階段，省去了人工核對環(huán)節(jié)。但是其最大的劣勢在于無法打完成不同分支機構之間的信息、數(shù)據(jù)交互；第三階段的最大提升在于互聯(lián)網(wǎng)的加入。此階段下，信息、數(shù)據(jù)共享可以通過金融電子化輕松實現(xiàn)，且大量金融系統(tǒng)的應用，大大降低了人工勞動量。

管理系統(tǒng)設計與實現(xiàn)多年來的研究來看,國內(nèi)學者研究取得不少進步。典型如王競、陳立凱在基于c/s結構方面提出構建信貸管理系統(tǒng)的研究，本研究以c/s結構為藍本，采用rave、access結合delphi的技術手段實現(xiàn)最終功能，并在此研究基礎上著重介紹了闡述了生成動態(tài)報表、正常月份欠息情況的生成技術，還對系統(tǒng)的統(tǒng)計功能、分析功能、貸款評定功能等關鍵技術問題提出了解決方案。

關于三層構架的詳細結構，劉磊(2006)對此展開了具體的分析和比對,在采用data snap技術中三層系統(tǒng)的基礎上提出了實現(xiàn)方案。通過利用農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸管理系統(tǒng),具體研究和分析了三層構架中的通用數(shù)據(jù)訪問端口和其安全控制。學者劉育熙、申紅雪(2008)在《基于j2ee的分布式信貸綜合管理系統(tǒng)的實現(xiàn)》中對j2ee體系結構所采用組件的思想,提出在客戶端中將業(yè)務的邏輯層和服務器端分離出來的想法,他們認為這對管理信息平臺的可持續(xù)拓展和平穩(wěn)高效運作有重要意義。另外，j2ee組件在容器中的有效運行,能夠促進商業(yè)服務器衍生出多類不同服務,除此之外，筆者還詳細介紹了以分布式為特色的信貸管理系統(tǒng)的設計開發(fā)。通過對大量商業(yè)銀行的業(yè)務情況調研，可以發(fā)現(xiàn)其業(yè)務和流程控制是貼合在了一起,如此一來，這兩者便沒有實現(xiàn)真正的分層隔離,因此，如果業(yè)務流程出現(xiàn)變更,即使是程序代碼稍稍有所改動,整個系統(tǒng)的穩(wěn)定性都會受到威脅，并且因為業(yè)務和流程控制的結合，會使得應用系統(tǒng)功能無法正常發(fā)揮,也使得業(yè)務處理無法正常兼容。不穩(wěn)定不有效的系統(tǒng)會導致了流程處理難以有質量地展開,筆者詳細地分析了農(nóng)村商業(yè)的銀行信貸業(yè)務,比較科學有效地將業(yè)務和流程控制進行了分隔,之后還順利地將成果運用在了某商業(yè)銀行的信貸管理系統(tǒng)里。依據(jù)信用聯(lián)社貸款業(yè)務所制定的管理需求, 宗欣露(2009)在基于目前計算機科學技術的發(fā)展水平和發(fā)展趨向，設計了基于.net平臺技術，并結合b/s結構的信貸管理軟件方案。在本方案中，系統(tǒng)采用的客戶端具有三層，并運用asp.net等成熟軟件技術,成功規(guī)范化了信貸質量的提高和信息處理,此外管理能力和抗風險水平還得到了有效增強和提高,并且信用社的綜合競爭實力也取得了巨大進步。總之,不同類別的信貸系統(tǒng)設計為我們的研究帶來的更廣的思路的靈感。

從國外方面：

外國電子化銀行由于發(fā)展早，相對國內(nèi)而言其信評技術更加成熟，而且還對相關軟件的安全性探索進行到比較深入的階段。特別是美國，是世界首家網(wǎng)絡銀行的發(fā)源地，也是互聯(lián)網(wǎng)金融概念的創(chuàng)始者，促使網(wǎng)上交易取代了傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務，創(chuàng)新的模式更是給整個銀行業(yè)甚至于金融業(yè)帶來了史無前例的強大沖擊。

對于通過網(wǎng)絡進行交易這一方式的安全性人們大都曾抱著質疑的態(tài)度，借助于網(wǎng)絡這一平臺，主機和數(shù)據(jù)都必須要在網(wǎng)絡的條件下運作，而這種開放式的環(huán)境是否安全很值得人們懷疑。人們對網(wǎng)絡交易方式的安全性顧忌是在銀行網(wǎng)絡化成功有效運營后，開始慢慢消除。與此同時，網(wǎng)上銀行業(yè)務在發(fā)達國家尤其是歐美地區(qū)逐漸涌現(xiàn)，比較典型的是在北美區(qū)域，北美諸多銀行自發(fā)組成了占有上千名用戶量的integrion金融網(wǎng)絡，該網(wǎng)絡中的用戶群體占據(jù)了北美銀行用戶量的一半以上。在網(wǎng)絡金融服務中，最大的障礙來自于安全壓力，因為人們交易時首先要考慮就是這一交易方式是否可靠安全。盡管國外銀行系統(tǒng)一直致力于深入探索網(wǎng)上銀行系統(tǒng),一方面擁有著與國內(nèi)相比較為安全技術,并且同時將對網(wǎng)絡安全的保護措施及有關技術作為銀行機密,對這些方面的探索和公開敘述較少,文獻和數(shù)據(jù)更是罕見。并且,網(wǎng)絡安全的技術發(fā)展和反安全技術的進化,很多安全技術在開發(fā)初期是可靠有效的，但隨著技術的發(fā)展和演進，安全技術面臨著巨大的威脅，因此安全性問題是銀行軟件的核心問題,這需要人們在現(xiàn)實生活中引起的高度重視和關注。

銀行這個行業(yè)的屬性注定了其經(jīng)營運作伴隨著的高風險，由此銀行的經(jīng)營管理離不開對風險的管理，而完成一個高效業(yè)務處理并助于風險管控的平臺的構建是銀行信貸管理系統(tǒng)的關鍵，近年來，盡管國外建構的一些風險管理模型沒有真正直接運用到信貸管理系統(tǒng)，但其取得的成就依然矚目，很多信貸管理系統(tǒng)的設計是建立在上面所提到的設計理論，他們的設計構想又是基于信用風險管理模型，除此以外，此外，針對設計構想中的風險控制等薄弱環(huán)節(jié)，充分借鑒風險敞口等值等優(yōu)秀算法，對系統(tǒng)而言，安全性進一步提升。不僅采用了信息計算機和網(wǎng)絡技術，還將科學有效的精算及計量技術運用其中，對于提升信貸管理系統(tǒng)實際操作性和可行性具有指導意義。總之，盡管國外關于信貸管理系統(tǒng)如何具體實現(xiàn)網(wǎng)絡安全的文獻不多，但眾多銀行信用管理風險控制和資料和數(shù)據(jù)以及風險管理模型，還是有效促進和激發(fā)了我國對農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的設計的研發(fā)。

五、課題研究設計方案：

（一）課題研究設計的主要內(nèi)容和目標

本課題對銀行的信貸業(yè)務全面風險管理進行重點研究，并且結合我國的實際情況，對全面風險管理涉及到的信貸業(yè)務方面進行具體的分析、研究，通過精心的設計實現(xiàn)，構建一個適合我國銀行信貸業(yè)務全面風險管理的經(jīng)濟和金融現(xiàn)實環(huán)境，并符合銀行信貸管理工作特點的銀行信貸風險管理系統(tǒng)。

本課題根據(jù)銀行日常信貸業(yè)務辦理流程及操作流程，對信貸全面風險管理系統(tǒng)進行全面的需求分析。在詳細設計系統(tǒng)的基礎上，列出本系統(tǒng)各項功能模塊的實現(xiàn)方式及實現(xiàn)界面。根據(jù)銀行各項信貸管理辦法，項目實行分級授權審批的原則，在系統(tǒng)的設計方面采用嚴密的審批程序，規(guī)范各項信貸業(yè)務的操作，規(guī)避操作風險。

（二）技術方案的分析、選擇

論文針對系統(tǒng)實際需求以及在設計中遇到的問題，進行分析總結，其中論文的主要內(nèi)容包括以下幾個方面：

（1）首先對我國農(nóng)商行信用風險內(nèi)部評級系統(tǒng)做綜合性分析，解其優(yōu)缺點，并結合國外先進系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗和運營狀況，基于我國的情況做初步規(guī)劃。

（2）綜合系統(tǒng)需求，詳細闡述本系統(tǒng)所應用到的相關技術及理論基礎，然后結合企業(yè)信貸融資的特點，明確系統(tǒng)功能目標：為企業(yè)提供一套信息化信貸管理系統(tǒng)解決方案。

（3）設計系統(tǒng)主要功能包括：根據(jù)對農(nóng)商行信用風險內(nèi)部評級系統(tǒng)需求分析的功能規(guī)劃，農(nóng)商行信用風險內(nèi)部評級系統(tǒng)功能模塊主要包括：客戶管理功能模塊、財務分析功能模塊、債項管理功能模塊、評級管理功能模塊、風險應用功能模塊、系統(tǒng)管理功能模塊六個模塊。

（4）本系統(tǒng)在設計系統(tǒng)的技術架構時,采用b/s架構和sql server 2010數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),在利用hibemate作為系統(tǒng)持久層的同時，運用強大的j2ee技術為增強系統(tǒng)的可維護性和可擴展性做出相關設計與運用。

（三）實施技術方案所需的條件

實驗室提供軟件設計設備，通過知網(wǎng)、萬方、圖書館等渠道查閱資料。

（四）存在的主要問題和技術關鍵

（1）分析全面風險管理系統(tǒng)研究現(xiàn)狀及目前需求情況、實現(xiàn)技術手段，并分析信用評級軟件系統(tǒng)方面的實用價值；

（2）針對開發(fā)系統(tǒng)所需要的技術及其特點進行分析，特別是uml建模、j2ee和sql sever數(shù)據(jù)庫；

（3）對全面風險管理系統(tǒng)需求進行分析研究，并根據(jù)系統(tǒng)需求分析，對系統(tǒng)整體設計和系統(tǒng)模塊詳細設計，然后規(guī)劃設計全面風險管理系統(tǒng)功能模塊，最后對系數(shù)需要的數(shù)據(jù)庫也進行設計。

（五）預期能夠達到的研究設計目標

完成一套銀行信貸全面風險管理系統(tǒng)，對系統(tǒng)架構進行實現(xiàn)，包括系統(tǒng)運行環(huán)境、系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫連接、系統(tǒng)web層組件、系統(tǒng)業(yè)務層、系統(tǒng)視圖層、系統(tǒng)控制層的實現(xiàn)；實現(xiàn)系統(tǒng)主要功能模塊，包括客戶管理功能模塊、財務分析功能模塊、債項管理功能模塊、評級管理功能模塊、風險應用功能模塊、系統(tǒng)管理功能模塊；對系統(tǒng)進行測試。

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