一、論文題目：基于ssh的銀行信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

二、選題方式：工程開發(fā)、技術(shù)研究、工學(xué)碩士論文、媒體創(chuàng)作

三、課題類型：理論研究、實(shí)務(wù)報(bào)告

四、課題研究設(shè)計(jì)選題的目的和意義：

（一）課題的來源背景，選題的依據(jù)；

目前，銀行業(yè)正處在以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的激烈競爭時(shí)代，如何應(yīng)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)跟蹤、預(yù)測銀行客戶的發(fā)展動(dòng)向，最大限度地挖掘客戶信息的潛在價(jià)值，并利用這些信息來改進(jìn)銀行服務(wù)，提高競爭能力，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，如何由以往的單一的貸款帳務(wù)管理轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡男畔⒒芾恚绾螌⑿畔⒐蚕硖幚恚岣哔J款質(zhì)量，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的集約化經(jīng)營、科學(xué)化管理，對增強(qiáng)信貸資產(chǎn)的安全性，提高信貸管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)信貸預(yù)測和決策的科學(xué)性，是商業(yè)銀行決策層極需要解決的重大問題。

與其同時(shí)，銀行信貸業(yè)務(wù)作為銀行的核心盈利業(yè)務(wù)，其重要性不言喻。信貸業(yè)務(wù)作為銀行的主要業(yè)務(wù)之一，是銀行電子化建設(shè)的主要組成部分。針對目前金融改革的不斷深入、銀行間的競爭日益激烈等現(xiàn)狀，對銀行的信貸管理水平提出了更高的要求。加大對信貸資產(chǎn)的監(jiān)管將起到極大的積極作用。然而加大監(jiān)管則需要對大量的信息資料進(jìn)行處理、加工，這對以往半手工、半電腦的信貸管理模式所不同。

對銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用產(chǎn)生關(guān)鍵推進(jìn)作用的除了技術(shù)因素外，最主要的是業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，或者說是業(yè)務(wù)競爭及降低風(fēng)險(xiǎn)的需要。在銀行信息化高速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)管理顯然處于相對落后地位。銀行信貸業(yè)務(wù)管理，在商業(yè)銀行中一直占據(jù)著重要的地位。信貸業(yè)務(wù)涉及范圍較廣、技術(shù)層次較高，不僅會(huì)直接影響到銀行的經(jīng)濟(jì)效益、關(guān)系到銀行的經(jīng)營成敗，而且較大程度地左右銀行整體戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。近年來，隨著國內(nèi)外商業(yè)銀行間的激烈競爭，信貸業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn):信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，信貸產(chǎn)品日漸豐富，用信主體、用信方式、信用投向等日趨多元化和復(fù)雜化，風(fēng)險(xiǎn)更難把握。因此，為增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，健全和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，各商業(yè)銀行開始利用計(jì)算機(jī)等高科技手段進(jìn)行客戶檔案管理、操作流程管理等一系列信貸管理體系，力求為客戶提供優(yōu)質(zhì)、個(gè)性化和全方位的金融服務(wù)，很大程度上推動(dòng)了我國銀行信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理。

（二）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

從國內(nèi)方面：

銀行信貸管理的計(jì)算機(jī)自動(dòng)化辦公出現(xiàn)后，管理系統(tǒng)也經(jīng)歷了較快的發(fā)展，可以分為三個(gè)主要階段：首先，電子分散作業(yè)階段。此階段的特點(diǎn)是在各個(gè)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)，各個(gè)系統(tǒng)之間相互獨(dú)立，不進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)交互，信息和數(shù)據(jù)無法共享。在這一階段，自動(dòng)化設(shè)備替代人工操作，精確性及速度都有所提升，但無法滿足多樣化、復(fù)雜化的管理方式，也無法保障數(shù)據(jù)保密和安全；第二階段是第一階段的進(jìn)一步發(fā)展得來的，最明顯的進(jìn)步在于數(shù)據(jù)共享，雖然數(shù)據(jù)共享僅僅局限在同一分支機(jī)構(gòu)，但相對第一階段，省去了人工核對環(huán)節(jié)。但是其最大的劣勢在于無法打完成不同分支機(jī)構(gòu)之間的信息、數(shù)據(jù)交互；第三階段的最大提升在于互聯(lián)網(wǎng)的加入。此階段下，信息、數(shù)據(jù)共享可以通過金融電子化輕松實(shí)現(xiàn)，且大量金融系統(tǒng)的應(yīng)用，大大降低了人工勞動(dòng)量。

管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)多年來的研究來看,國內(nèi)學(xué)者研究取得不少進(jìn)步。典型如王競、陳立凱在基于c/s結(jié)構(gòu)方面提出構(gòu)建信貸管理系統(tǒng)的研究，本研究以c/s結(jié)構(gòu)為藍(lán)本，采用rave、access結(jié)合delphi的技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)最終功能，并在此研究基礎(chǔ)上著重介紹了闡述了生成動(dòng)態(tài)報(bào)表、正常月份欠息情況的生成技術(shù)，還對系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)功能、分析功能、貸款評定功能等關(guān)鍵技術(shù)問題提出了解決方案。

關(guān)于三層構(gòu)架的詳細(xì)結(jié)構(gòu)，劉磊(2006)對此展開了具體的分析和比對,在采用data snap技術(shù)中三層系統(tǒng)的基礎(chǔ)上提出了實(shí)現(xiàn)方案。通過利用農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸管理系統(tǒng),具體研究和分析了三層構(gòu)架中的通用數(shù)據(jù)訪問端口和其安全控制。學(xué)者劉育熙、申紅雪(2008)在《基于j2ee的分布式信貸綜合管理系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)》中對j2ee體系結(jié)構(gòu)所采用組件的思想,提出在客戶端中將業(yè)務(wù)的邏輯層和服務(wù)器端分離出來的想法,他們認(rèn)為這對管理信息平臺的可持續(xù)拓展和平穩(wěn)高效運(yùn)作有重要意義。另外，j2ee組件在容器中的有效運(yùn)行,能夠促進(jìn)商業(yè)服務(wù)器衍生出多類不同服務(wù),除此之外，筆者還詳細(xì)介紹了以分布式為特色的信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開發(fā)。通過對大量商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)情況調(diào)研，可以發(fā)現(xiàn)其業(yè)務(wù)和流程控制是貼合在了一起,如此一來，這兩者便沒有實(shí)現(xiàn)真正的分層隔離,因此，如果業(yè)務(wù)流程出現(xiàn)變更,即使是程序代碼稍稍有所改動(dòng),整個(gè)系統(tǒng)的穩(wěn)定性都會(huì)受到威脅，并且因?yàn)闃I(yè)務(wù)和流程控制的結(jié)合，會(huì)使得應(yīng)用系統(tǒng)功能無法正常發(fā)揮,也使得業(yè)務(wù)處理無法正常兼容。不穩(wěn)定不有效的系統(tǒng)會(huì)導(dǎo)致了流程處理難以有質(zhì)量地展開,筆者詳細(xì)地分析了農(nóng)村商業(yè)的銀行信貸業(yè)務(wù),比較科學(xué)有效地將業(yè)務(wù)和流程控制進(jìn)行了分隔,之后還順利地將成果運(yùn)用在了某商業(yè)銀行的信貸管理系統(tǒng)里。依據(jù)信用聯(lián)社貸款業(yè)務(wù)所制定的管理需求, 宗欣露(2009)在基于目前計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平和發(fā)展趨向，設(shè)計(jì)了基于.net平臺技術(shù)，并結(jié)合b/s結(jié)構(gòu)的信貸管理軟件方案。在本方案中，系統(tǒng)采用的客戶端具有三層，并運(yùn)用asp.net等成熟軟件技術(shù),成功規(guī)范化了信貸質(zhì)量的提高和信息處理,此外管理能力和抗風(fēng)險(xiǎn)水平還得到了有效增強(qiáng)和提高,并且信用社的綜合競爭實(shí)力也取得了巨大進(jìn)步。總之,不同類別的信貸系統(tǒng)設(shè)計(jì)為我們的研究帶來的更廣的思路的靈感。

從國外方面：

外國電子化銀行由于發(fā)展早，相對國內(nèi)而言其信評技術(shù)更加成熟，而且還對相關(guān)軟件的安全性探索進(jìn)行到比較深入的階段。特別是美國，是世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)源地，也是互聯(lián)網(wǎng)金融概念的創(chuàng)始者，促使網(wǎng)上交易取代了傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)，創(chuàng)新的模式更是給整個(gè)銀行業(yè)甚至于金融業(yè)帶來了史無前例的強(qiáng)大沖擊。

對于通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易這一方式的安全性人們大都曾抱著質(zhì)疑的態(tài)度，借助于網(wǎng)絡(luò)這一平臺，主機(jī)和數(shù)據(jù)都必須要在網(wǎng)絡(luò)的條件下運(yùn)作，而這種開放式的環(huán)境是否安全很值得人們懷疑。人們對網(wǎng)絡(luò)交易方式的安全性顧忌是在銀行網(wǎng)絡(luò)化成功有效運(yùn)營后，開始慢慢消除。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國家尤其是歐美地區(qū)逐漸涌現(xiàn)，比較典型的是在北美區(qū)域，北美諸多銀行自發(fā)組成了占有上千名用戶量的integrion金融網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)中的用戶群體占據(jù)了北美銀行用戶量的一半以上。在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中，最大的障礙來自于安全壓力，因?yàn)槿藗兘灰讜r(shí)首先要考慮就是這一交易方式是否可靠安全。盡管國外銀行系統(tǒng)一直致力于深入探索網(wǎng)上銀行系統(tǒng),一方面擁有著與國內(nèi)相比較為安全技術(shù),并且同時(shí)將對網(wǎng)絡(luò)安全的保護(hù)措施及有關(guān)技術(shù)作為銀行機(jī)密,對這些方面的探索和公開敘述較少,文獻(xiàn)和數(shù)據(jù)更是罕見。并且,網(wǎng)絡(luò)安全的技術(shù)發(fā)展和反安全技術(shù)的進(jìn)化,很多安全技術(shù)在開發(fā)初期是可靠有效的，但隨著技術(shù)的發(fā)展和演進(jìn)，安全技術(shù)面臨著巨大的威脅，因此安全性問題是銀行軟件的核心問題,這需要人們在現(xiàn)實(shí)生活中引起的高度重視和關(guān)注。

銀行這個(gè)行業(yè)的屬性注定了其經(jīng)營運(yùn)作伴隨著的高風(fēng)險(xiǎn)，由此銀行的經(jīng)營管理離不開對風(fēng)險(xiǎn)的管理，而完成一個(gè)高效業(yè)務(wù)處理并助于風(fēng)險(xiǎn)管控的平臺的構(gòu)建是銀行信貸管理系統(tǒng)的關(guān)鍵，近年來，盡管國外建構(gòu)的一些風(fēng)險(xiǎn)管理模型沒有真正直接運(yùn)用到信貸管理系統(tǒng)，但其取得的成就依然矚目，很多信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)是建立在上面所提到的設(shè)計(jì)理論，他們的設(shè)計(jì)構(gòu)想又是基于信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型，除此以外，此外，針對設(shè)計(jì)構(gòu)想中的風(fēng)險(xiǎn)控制等薄弱環(huán)節(jié)，充分借鑒風(fēng)險(xiǎn)敞口等值等優(yōu)秀算法，對系統(tǒng)而言，安全性進(jìn)一步提升。不僅采用了信息計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，還將科學(xué)有效的精算及計(jì)量技術(shù)運(yùn)用其中，對于提升信貸管理系統(tǒng)實(shí)際操作性和可行性具有指導(dǎo)意義。總之，盡管國外關(guān)于信貸管理系統(tǒng)如何具體實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全的文獻(xiàn)不多，但眾多銀行信用管理風(fēng)險(xiǎn)控制和資料和數(shù)據(jù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理模型，還是有效促進(jìn)和激發(fā)了我國對農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)的研發(fā)。

五、課題研究設(shè)計(jì)方案：

（一）課題研究設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容和目標(biāo)

本課題對銀行的信貸業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行重點(diǎn)研究，并且結(jié)合我國的實(shí)際情況，對全面風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到的信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行具體的分析、研究，通過精心的設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)，構(gòu)建一個(gè)適合我國銀行信貸業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)濟(jì)和金融現(xiàn)實(shí)環(huán)境，并符合銀行信貸管理工作特點(diǎn)的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

本課題根據(jù)銀行日常信貸業(yè)務(wù)辦理流程及操作流程，對信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面的需求分析。在詳細(xì)設(shè)計(jì)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，列出本系統(tǒng)各項(xiàng)功能模塊的實(shí)現(xiàn)方式及實(shí)現(xiàn)界面。根據(jù)銀行各項(xiàng)信貸管理辦法，項(xiàng)目實(shí)行分級授權(quán)審批的原則，在系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方面采用嚴(yán)密的審批程序，規(guī)范各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的操作，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）技術(shù)方案的分析、選擇

論文針對系統(tǒng)實(shí)際需求以及在設(shè)計(jì)中遇到的問題，進(jìn)行分析總結(jié)，其中論文的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：

（1）首先對我國農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級系統(tǒng)做綜合性分析，解其優(yōu)缺點(diǎn)，并結(jié)合國外先進(jìn)系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)營狀況，基于我國的情況做初步規(guī)劃。

（2）綜合系統(tǒng)需求，詳細(xì)闡述本系統(tǒng)所應(yīng)用到的相關(guān)技術(shù)及理論基礎(chǔ)，然后結(jié)合企業(yè)信貸融資的特點(diǎn)，明確系統(tǒng)功能目標(biāo)：為企業(yè)提供一套信息化信貸管理系統(tǒng)解決方案。

（3）設(shè)計(jì)系統(tǒng)主要功能包括：根據(jù)對農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級系統(tǒng)需求分析的功能規(guī)劃，農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級系統(tǒng)功能模塊主要包括：客戶管理功能模塊、財(cái)務(wù)分析功能模塊、債項(xiàng)管理功能模塊、評級管理功能模塊、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用功能模塊、系統(tǒng)管理功能模塊六個(gè)模塊。

（4）本系統(tǒng)在設(shè)計(jì)系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)時(shí),采用b/s架構(gòu)和sql server 2010數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),在利用hibemate作為系統(tǒng)持久層的同時(shí)，運(yùn)用強(qiáng)大的j2ee技術(shù)為增強(qiáng)系統(tǒng)的可維護(hù)性和可擴(kuò)展性做出相關(guān)設(shè)計(jì)與運(yùn)用。

（三）實(shí)施技術(shù)方案所需的條件

實(shí)驗(yàn)室提供軟件設(shè)計(jì)設(shè)備，通過知網(wǎng)、萬方、圖書館等渠道查閱資料。

（四）存在的主要問題和技術(shù)關(guān)鍵

（1）分析全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)研究現(xiàn)狀及目前需求情況、實(shí)現(xiàn)技術(shù)手段，并分析信用評級軟件系統(tǒng)方面的實(shí)用價(jià)值；

（2）針對開發(fā)系統(tǒng)所需要的技術(shù)及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，特別是uml建模、j2ee和sql sever數(shù)據(jù)庫；

（3）對全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)需求進(jìn)行分析研究，并根據(jù)系統(tǒng)需求分析，對系統(tǒng)整體設(shè)計(jì)和系統(tǒng)模塊詳細(xì)設(shè)計(jì)，然后規(guī)劃設(shè)計(jì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)功能模塊，最后對系數(shù)需要的數(shù)據(jù)庫也進(jìn)行設(shè)計(jì)。

（五）預(yù)期能夠達(dá)到的研究設(shè)計(jì)目標(biāo)

完成一套銀行信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，對系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，包括系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境、系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫連接、系統(tǒng)web層組件、系統(tǒng)業(yè)務(wù)層、系統(tǒng)視圖層、系統(tǒng)控制層的實(shí)現(xiàn)；實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)主要功能模塊，包括客戶管理功能模塊、財(cái)務(wù)分析功能模塊、債項(xiàng)管理功能模塊、評級管理功能模塊、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用功能模塊、系統(tǒng)管理功能模塊；對系統(tǒng)進(jìn)行測試。

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