本文是一篇mba論文，本研究系統的分析了在不斷推行資管新規的過程中jt銀行理財業務的發展情況與內部環境，并通過綜合分析制定了適合資管新規jt銀行理財業務的優化策略。
第一章緒論
第一節選題背景及研究意義
一、選題背景

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截至2021年末，我國的資產規模增長到百萬億級，其中銀行非保本理財的資管規模最大，存續余額為23.4萬億，規模第二大是信托，存續規模達到了21.61萬億，券商資管規模為11.5萬億、公募基金規模為13.78萬億、私募基金的資管規模為13.62萬億元，保險公司的資管規模為18.11萬億元。
鑒于資資管業務的指的是在接受投資者委托的情況下，將受托財產進行投資管理的表外業務，所以不會考慮銀行保本理財、財產信托等表內業務。
因為資產管理行業尚未形成統一的標準，行業之間的監管機構存在差異，資金在銀行之間的渠道規避監管，資管行業的規模在同業嵌套中顯著增長，造成行業內積累了很多不規范的問題，例如更新兌付、多層嵌套等。影子銀行的規模也顯著增長，速度較快很容易導致系統性風險，造成金融行業的不穩定，尤其是近幾年來全球經濟的周期性下行風險、以及全球疫情的爆發在這兩個因素的負面影響下，債券市場依然違規事件頻發，甚至承包商業銀行等銀行機構也出現了大額的違約情況，無助于資產管理行業的良好發展。資管行業同業嵌套的套利模式導致社會的融資成本增加，并使得金融支持的實體經濟的效率降低，因此要積極的控制風險以免風險的擴散。
我國財富管理50人論壇（cwm50）舉辦了資管新規兩周年的會議，在會議上尚福林提出，近年來，把資管業務作為金融行業中的細分業務，在高速發展的過程中，吸引了銀行、基金、證券、信托等各個金融機構的加入，有相關數據表明，我國的資管行業的總規模以達到百萬億元，去除掉計算重復，這個規模在我國的gdp中的比重高達90%，在金融業資產總額中占比25%，資管行業的迅猛發展，對金融行業以及實體經濟帶來了較大的影響，此外，尚福林還說，資管行業在發展初期必然會存在諸多問題，例如嵌套投資、監管套利等對市場秩序產生不利影響，更不利于行業的穩定。
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第二節國內外研究綜述
一、國外相關研究綜述
從閱讀文獻中可以看出，西方國家商業銀行金融理財服務的發展早于中國。1978年以后，西方國家的金融服務業進入了財富紅利時代，并得到了高速發展，所以，對理財服務的深入研究，尤其是對理財產品風險管理、資管業務創新、資管業務和客戶關系以及客戶風險偏好的研究，西方的研究早于中國。
（一）關于理財業務風險控制的研究
關于資產管理活動的風險控制研究，國外學者主要從降低投資風險的角度進行研究，分析風險管理對銀行的重要性，從而對風險分類的方法進行總結。相關研究結果如下：lucarelli（2012）研究了意大利的財富管理業務，得出房地產規模和客戶的風險偏好、需求等因素相結合，多元化的投資可以使得投資風險適當減小，經過進一步研究，buston．cs（2016）認為，若在商業銀行的領域上積極對業務進行風險管理，在管理經濟危機等方面發揮出了重要作用，另外這些研究也表明了，在全球金融危機期間，商業銀行越重視風險管理，破產的可能性就越小，這可以為商業銀行進行金融監管提供參考。burtonshaw（2017）介紹了理財業務風險管理的相關概念，從籌集資金到合同策略，再到估算、預算和成本控制等方面提出了減少理財業務風險的對策。katarina valaskova（2018）通過使用斯洛伐克企業2015-2016年的財務和會計數據，來預測斯洛伐克實體的財富業務財務風險。通過多元回歸分析，確定了特定經濟環境條件下的顯著預測因子，以估計企業財富業務的風險管理水平。
pleskun（2018）提出了研究人員在銀行風險分類中總結的結果的結構邏輯組合。在風險控制和風險評估機制的背景下，考慮到預防和應對腐敗風險的問題以及金融監管的最新發展，確認了改進風險導向方法的可行性。介紹在實施基于風險的方法背景下建立客戶風險控制模型的分解片段，包括三個連續步驟：分析以客戶為主體的風險控制的外部和內部環境初級財務監控；測試和繪制客戶風險圖，將其作為財務監控的對象；對高風險客戶進行有效控制。tran（2020）使用了2004年至2018年15年間東南亞六個國家95家上市商業銀行為樣本。采用面板ols回歸和修正來解決內生性和異方差等問題。結果表明，股市發展（市值與gdp之比）對zscore的影響顯著為正，而對不良貸款的影響顯著為負。研究結果表明，金融發展降低銀行的理財業務風險。
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第二章相關概念及理論基礎
第一節資管新規
一、資管新規的定義及特點
改革開放之后，我國資管業務得到高速發展，但也存在諸多問題、風險。為了加強資產管理行業的監管力度，有效規避問題所引發的系統性風險，以實現有效的金融風險應對，促進貨幣政策朝著實體企業傳導，不斷完善我國資產管理行業結構的調整和轉型。在國務院批準下，央行聯合銀保監會、證監會、外匯管理局在2018年4月27日發布《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，為我國資產管理業務的管理提供支持和指導。
這是中國資產管理行業自發展以來首次經歷的最權威、最嚴格的監管改革，會對中國金融市場的穩定發展產生影響。業內將其稱作是資管新規，本文中將其稱為新規。該新規的特征主要包括四個方面：監管定義的一致、廣泛的監管范圍、高效率高時效、對行業意義深遠。
（一）監管定義高度一致
新規中，中國金融機構資產管理業務的概念是“資產負債表表外業務”，明確規定了資管業務的定義。銀行財富管理、信托、非銀行機構的資產、基金管理、其他資產管理產品被統稱為“資產管理類產品”。監管標準、監管口徑統一，是有效規避因為行業不同、監管機構不同所引發的跨監管套利問題。以往的情況是，不同行業具有不同的監管機構，銀保監監管負責銀行和信托業務，中國證監會監管負責證券和基金公司的業務，但也滋生了一個問題就是，雖然同屬資產管理業務，但因為監管機構的口徑和標準不同，無法實現統一的監管口徑，因此不同的機構在進行監管的過程中會選擇較為寬松的監管環境套利，比如資產套資產，將監管嚴格的資產放入監管寬松的資產中，以實現規避監管的目的，實現跨監管套利，從而引發金融風險。
（二）涵蓋范圍廣泛的企業
此次新規涵蓋了更加寬廣的業務范圍。不僅包括公開募股產品，而且包括私募產品。以前中國資產管理行業并未對私募產品進行監管，存在嚴重的金融風險。這項新規定還考慮了私募產品，彌補了以前規定中的主要缺陷。新規的監管從多角度、多類別全面、高效地監管資產管理產品，全面覆蓋銀行和非銀行金融機構的產品。新規非常全面地考慮了資產管理業務的監管內容。除了對資產管理公司提出完善治理機制、內部管理制度、人才系統建設等監管要求，要需要詳細劃分金融機構對不同業務、管理人員的職責。
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第二節理論基礎
一、投資組合理論投資組合理論
作為銀行理財業務里最重要的理論，其最終目的是為了分散風險，這個理論由美國研究學家馬考維茨提出。具體指的是將不同的金融產品根據一定的不利來進行組合投資，則該組合投資得到的收益是組合中各個產品的收益進行加權平均得到的，但投資組合的風險并不是以同一比例平均得到的。由于投資組合可以顯著降低非系統性的風險，也就是降低由于某些金融產品自身的原因造成的經營不當所帶來的投資風險。
對于銀行個人理財產品的營銷，要著重注意客戶個人自身的情況并結合當下的市場中金融產品的不同收益、風險情況，對這些產品進行系統研判，從而設計出最適合消費者與其自身情況的組合性產品，從而有效阻止投資風險。
二、金融創新理論
金融創新指的是在金融體系上為了適應經濟變革對于金融機制的形式、需求、制度等各個方面的宏觀與微觀的調整與優化，從而進一步得出在原本的狀態下不能得到潛在的經濟利潤，對于金融行業的長遠發展而言，這個過程會持續存在，并且進度緩慢，朝著不斷盈利的方向發展。
金融創新中包含了在金融范圍內所發生的所有創新活動，對金融創新所面對的對象而言，從宏觀上包含了對金融制度、管理機制等方面的創新，微觀層面上包含了對金融機構、管理手段等方面的創新。另外，也涉及到對工具和服務的創新。金融創新根據類型可以分為業務創新與技術創新，前者包括產設計、服務理念、管理制度等方面的創新。后者的創新是以前者的創新為基礎，借助信息科技的前瞻性與交互性，以及實體金融工具設備等，系統的提升金融機制的交互與溝通，拓展了金融業務的范圍。
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第三章資管新規時代jt銀行理財業務的現狀及存在問題
第一節資管新規落地前銀行理財業務發展情況
一、新規前銀行理財發展基本情況

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二、新規前銀行理財發展特點

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第四章資管新規下jt銀行理財業務發展的內外部環境分析
第一節宏觀環境pest分析
一、政策環境

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二、經濟環境

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第五章資管新規下jt銀行理財業務優化策略
第一節以客戶為中心，提供定制化服務
資產管理業務向資產配置多策略的方向轉型升級，需要采取不同的策略來處理資產有限的問題，從而規避單一投資、單一策略失效對資產組合的打擊，因此jt銀行理財經理的工作重點為留住客戶并培養忠誠的客戶，提升客戶的感受是有效拉進客戶和銀行之間距離的關鍵，理財經理要針對客戶類型的不同有針對性的為其提供定制化的服務，只有如此才能取得客戶的喜愛，然而jt銀行如何才能實現定制化的資產配置？具體而言要明確資產配置的四個關鍵，并不斷的改進和完善。
一、強化目標客戶吸引力
吸引客戶的重點之一是要預設一個合理且可觀的目標，在資產配置尚未開始前，先由客戶自己提出自己的預期收益，并明確客戶的理財目標，一般情況下這個目標內容包含了收益期望與期限。根據金額和時間，將其目標劃分為短、中、長理財目標，然而每個客戶的目標存在差別，jt銀行的理財經理要結合客戶的具體情況來為其提供定制化的資產配置方案。
二、認識客戶真正需求
為客戶規劃了明確的理財目標后，接下來要幫助客戶累計財富，達到一定的數額后，有助于完成客戶既定的目標。這一步驟可以了解客戶的心理，并通過大數據分析等信息技術，科學的、合理的為客戶制定出一系列完整的資產配置方案，首先要向客戶詳細介紹產品的基本信息和基本情況，其中包含了產品的經濟背景、類型、資產比例、期限、風險等級等基本情況，另外，要確定客戶對產品是否存在疑問，是否清晰產品的風險，是否可以承受該產品的風險。

mba論文參考

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第六章結論與展望
第一節結論
自2018年資管新規正式頒布以來，2022年初真正落地，這對于我國的資管業務的發展有著非同一般的影響力，特別對于我國商業銀行理財業務而言，影響巨大，在資管新規頒布的背景下，分析并研究jt銀行理財業務是非常有必要的，本研究系統的分析了在不斷推行資管新規的過程中jt銀行理財業務的發展情況與內部環境，并通過綜合分析制定了適合資管新規jt銀行理財業務的優化策略，本文的研究主要得出了下述結論：
（1）對資管新規落地前銀行理財業務發展情況進行介紹，資管新規落地后銀行理財業務的變化趨勢進行分析，發現資管新規下銀行理財業務出現了資管業務規模大幅下降、投資杠桿率降低、金融風險有所減小、和凈值型產品波動區間增大現象，最后針對資管新規對jt銀行理財業務的影響進行分析，發現對jt銀行產生理財產品凈值型加速、保本型理財產品大幅減少、理財收入明顯下降和凈值型產品客戶接受度不高的影響。
（2）使用pest分析法與波特五力模型分析法，進一步分析了在資管新規的背景下jt銀行的資管業務發展的環境，并對其內部資源，包括人力資源、渠道資源和品牌資源進行分析，內部能力包括財務管理能力、服務能力、研發技術能力和營銷能力進行分析，最后通過問卷調查，建立內外部因素評價矩陣定量評價與分析，為制定jt銀行理財業務發展策略優化內容提供基礎。
（3）結合jt銀行理財業務發展現狀和內外部環境條件，為jt銀行理財業務發展轉型提出針對性對策優化建議。從以客戶為中心提供定制化服務、加強銀行產品管理、改變理財業務營銷方式、加強風險管理、提升市場投資能力五個方面提出建議。
參考文獻（略）